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客戶情況
吳先生，38歲，私營企業(yè)部門經(jīng)理；吳太太30歲，也在國企工作；小孩5歲。
資產(chǎn)狀況
吳先生年薪15萬元；太太年薪5萬元，兩人每年還有大概10至20萬元的其他收入；定期存款20萬元，國債10萬元，股票型基金10萬元，貨幣基金4萬元，股票5萬元。
住房2套，其中一處價值100萬元，首付30萬元，余下的70萬元辦理了18年按揭，月還貸款本息5000元，已還5年，目前自己居住，另有一套價值60萬元的房產(chǎn)，尚未出租；有車；夫妻雙方均有正常的社保及公積金；家庭年生活費用5萬元左右。
理財需求
理財方式是否合理？什么情況下可以考慮提前還貸？如何為孩子將來的教育做考慮？
財務分析
吳先生一家理財方面已經(jīng)做出了諸多嘗試，組合里擁有很多現(xiàn)代的理財品種，這是十分難能可貴的；現(xiàn)狀看，應該積極利用現(xiàn)金資產(chǎn)和增加人身醫(yī)療保障，來使規(guī)劃更完善。
理財建議
第一，在原有資產(chǎn)基礎上做重新配置。
盡快出租閑置房產(chǎn)，穩(wěn)定增加現(xiàn)金流；股票方面如果沒有足夠的時間和能力打理，可以都轉換成股票型基金投資；貨幣基金方面目前配置過多，如果半年內(nèi)沒有特別的消費款項，建議把貨幣基金持有比例縮小一半，余者也轉化為其他基金投資。
第二，積極改變投資比例。
家庭的年總收入很高，對于目前的消費和房貸沒有絕對的壓力，配置好理財品種，并不急于還貸；每月養(yǎng)成購買開放式基金的習慣，因為收入高并不一定選擇定投的購買方式；可以盡量選擇后端收費，以吳先生一家的收入來說，有車有房，孩子還小，應該沒有在近年內(nèi)太具體的消費目標。
第三，制定相宜的保險計劃。
對于高收入的人群，正常的社保均無法對其身價做出合理保障(宜與生活質(zhì)量及收入比例掛鉤)，建議吳先生購買高端壽險品種，來直接解決醫(yī)療、養(yǎng)老等問題；例：年交保費4萬元或更多些(交費20年)，65歲時一次性領取100萬元，并在此期間享受到最高300萬元的壽險保障，每年有20萬元的醫(yī)療費用(用藥突破社保，網(wǎng)點內(nèi)90%報銷)；如果再加3000元或更多些的保費還可以讓吳太太擁有同等條件的醫(yī)療保障；此款產(chǎn)品年繳費大抵與吳先生年家庭收入的10%相當，簡單方式解決了一家的保障。
因為孩子尚小，用基金做長期投資完全可以幫助鎖定將來的教育計劃，而做為家庭中收入中堅力量的吳先生，則必須做好全面的保障；基金是目前最好的增值品種，合理配置，收益穩(wěn)定；而保險是現(xiàn)在最好的保值品種，二者結合全攻全守；美滿一家，幸福長有。
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吳先生，38歲，私營企業(yè)部門經(jīng)理；吳太太30歲，也在國企工作；小孩5歲。
資產(chǎn)狀況
吳先生年薪15萬元；太太年薪5萬元，兩人每年還有大概10至20萬元的其他收入；定期存款20萬元，國債10萬元，股票型基金10萬元，貨幣基金4萬元，股票5萬元。
住房2套，其中一處價值100萬元，首付30萬元，余下的70萬元辦理了18年按揭，月還貸款本息5000元，已還5年，目前自己居住，另有一套價值60萬元的房產(chǎn)，尚未出租；有車；夫妻雙方均有正常的社保及公積金；家庭年生活費用5萬元左右。
理財需求
理財方式是否合理？什么情況下可以考慮提前還貸？如何為孩子將來的教育做考慮？
財務分析
吳先生一家理財方面已經(jīng)做出了諸多嘗試，組合里擁有很多現(xiàn)代的理財品種，這是十分難能可貴的；現(xiàn)狀看，應該積極利用現(xiàn)金資產(chǎn)和增加人身醫(yī)療保障，來使規(guī)劃更完善。
理財建議
第一，在原有資產(chǎn)基礎上做重新配置。
盡快出租閑置房產(chǎn)，穩(wěn)定增加現(xiàn)金流；股票方面如果沒有足夠的時間和能力打理，可以都轉換成股票型基金投資；貨幣基金方面目前配置過多，如果半年內(nèi)沒有特別的消費款項，建議把貨幣基金持有比例縮小一半，余者也轉化為其他基金投資。
第二，積極改變投資比例。
家庭的年總收入很高，對于目前的消費和房貸沒有絕對的壓力，配置好理財品種，并不急于還貸；每月養(yǎng)成購買開放式基金的習慣，因為收入高并不一定選擇定投的購買方式；可以盡量選擇后端收費，以吳先生一家的收入來說，有車有房，孩子還小，應該沒有在近年內(nèi)太具體的消費目標。
第三，制定相宜的保險計劃。
對于高收入的人群，正常的社保均無法對其身價做出合理保障(宜與生活質(zhì)量及收入比例掛鉤)，建議吳先生購買高端壽險品種，來直接解決醫(yī)療、養(yǎng)老等問題；例：年交保費4萬元或更多些(交費20年)，65歲時一次性領取100萬元，并在此期間享受到最高300萬元的壽險保障，每年有20萬元的醫(yī)療費用(用藥突破社保，網(wǎng)點內(nèi)90%報銷)；如果再加3000元或更多些的保費還可以讓吳太太擁有同等條件的醫(yī)療保障；此款產(chǎn)品年繳費大抵與吳先生年家庭收入的10%相當，簡單方式解決了一家的保障。
因為孩子尚小，用基金做長期投資完全可以幫助鎖定將來的教育計劃，而做為家庭中收入中堅力量的吳先生，則必須做好全面的保障；基金是目前最好的增值品種，合理配置，收益穩(wěn)定；而保險是現(xiàn)在最好的保值品種，二者結合全攻全守；美滿一家，幸福長有。
