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對(duì)工薪族來說，收入主要有兩個(gè)來源——工作收入和理財(cái)收入。在只有工作收入沒有理財(cái)收入的情況下，積累人生第一個(gè)10萬，通常是需要相當(dāng)毅力的，而要積累第二個(gè)10萬，就有很多捷徑可走了，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率只有1.8%，活期更是只有0.72%，錢放在銀行里不動(dòng)，利息還不夠彌補(bǔ)物價(jià)上漲。所以，一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長，以理財(cái)收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過程。及早開始理財(cái)，就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā)。
　　理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻
　　理財(cái)方程式的概念十分簡單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。
　　接下來就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩部分。對(duì)于穩(wěn)攻部分，有一定投資理財(cái)概念的人可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，在投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時(shí)還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。
　　至于強(qiáng)攻部分，就是投資理財(cái)中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%.投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，必須有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門坎，對(duì)于不擅長投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在得到一些投資心得、功力較深厚之后，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。
　　需要指出的是，“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃，可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%.對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強(qiáng)攻的比例。
　　最后，在努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來，當(dāng)初攢下第一個(gè)10萬的勁頭千萬不能松懈。如果能養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái)，擁有下一個(gè)10萬一定不會(huì)太久。